Если чувствуется усталость от минимальных ежемесячных платежей и возобновляемых кредитных линий, вы не одиноки. Можно ли рефинансировать кредитную карту вместо того чтобы принимать долг как свою реальность, можно сделать первые шаги к улучшению своего финансового состояния с помощью рефинансирования кредитной картой.
Хотя это может показаться сложным, рефинансирование по кредитным картам является относительно простым способом упростить процесс погашения долга. 
Содержание:
Что такое рефинансирование по кредитной карте?
Рефинансирование кредитной карты — это процесс замены платежей по кредитной карте с высокой процентной ставкой одним платежом с более низкой процентной ставкой. Как правило, можно рефинансировать кредитную карту одним из двух способов: с помощью кредита на рефинансирование кредитной карты или кредитной картой с переводом баланса.
Многие кредиты, используемые для погашения задолженности по кредитной карте, имеют фиксированные процентные ставки, которые не меняются в течение срока кредита. Кроме того, потребительские кредиты обычно имеют более низкие ставки, чем кредитные карты, что позволяет ежемесячно вносить больше денег на основной остаток.
Рефинансирование кредитных карт и консолидация долга
Рефинансирование по кредитным картам и консолидация долга очень похожи. Тем не менее, есть несколько различий между рефинансированием кредитных карт и консолидацией долга.
Консолидация задолженности обычно включает в себя объединение нескольких типов долгов в один платеж путем получения кредита. После получения кредита полученные деньги можно использовать для погашения каждого остатка, а затем вносить ежемесячные платежи по одному кредиту, а не по нескольким кредитным линиям.
Рефинансирование по кредитным картам фокусируется исключительно на возобновляемой задолженности по кредитной карте и позволяет снизить процентные ставки, используя кредит на выгодных условиях. Например, можно выбрать краткосрочный кредит с более низкой процентной ставкой или распределить платежи на несколько лет.
Также стоит отметить, что в большинстве случаев нужно будет соответствовать определенным требованиям к кредитному рейтингу, чтобы претендовать на рефинансирование кредита с более низкой процентной ставкой. Кредитный рейтинг в значительной степени основан на кредитной истории, поэтому своевременное внесение платежей, даже если это минимально необходимая сумма, может помочь. Настройка автоматических платежей — это простой способ никогда не пропустить платеж, особенно когда жизнь становится напряженной.
Можно сосредоточиться на снижении коэффициента использования кредита, чтобы улучшить свой рейтинг. Использование наличных или дебетовых карт при погашении задолженности по кредитной карте может помочь замедлить рост долга и улучшить коэффициент использования кредита. Просьба об увеличении кредитного лимита может иметь аналогичный эффект, но если можно тратить больше по своим кредитным картам, это не означает, что это нужно делать.
Стоит ли рефинансировать задолженность по кредитной карте?
Задолженность по кредитной карте стоит дорого, независимо от суммы. Процентные ставки, штрафы за просрочку платежа и ежегодные расходы накапливаются. Также трудно опередить размер платежа, особенно когда в игру вступают возобновляемые кредитные линии. Не говоря уже о том, что все еще есть повседневные расходы, счета, арендная плата или ипотечные платежи.
Рефинансирование может уменьшить финансовое давление. Нет, это не заставит долг исчезнуть в одночасье, но он может предоставить возможность погасить свой долг и навсегда взять под контроль свои финансы.
Рефинансирование кредитной карты: плюсы и минусы кредита
Плюсы:
- подходит для больших сумм долга;
- более длительные сроки погашения и более низкие фиксированные ежемесячные платежи;
- более низкая годовая процентная ставка;
- отсутствие комиссии за перевод баланса.
Минусы:
- может быть дороже для заемщиков с низким кредитным рейтингом;
- обычно сопровождается дополнительными расходами, такими как штрафы за просрочку платежа;
- может иметь минимальную или максимальную сумму займа.
Рефинансирование кредитной карты: плюсы и минусы переноса баланса
Плюсы:
- лучше для небольших сумм долга;
- может быть беспроцентный ознакомительный период;
- очень гибкая структура оплаты позволяет контролировать размер ежемесячной платы;
- без ежегодных сборов.
Минусы:
- может предоставляться с комиссией за перевод баланса от 3% до 5%, которая сведет к минимуму любую экономию за начальный период;
- не имеет установленного графика погашения, который поможет быстрее погасить задолженность;
- обычно имеет более высокую годовую процентную ставку после окончания беспроцентного льготного периода.
Вывод: кредитные карты с переводом баланса и потребительские кредиты являются отличными способами рефинансирования задолженности по кредитной карте. Но если нужно от 6 до 21 месяца, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, или нужна структура плана погашения, кредит на рефинансирование кредитной карты может быть лучшим вариантом. В противном случае может возникнуть соблазн платить ежемесячный минимум или увеличить баланс кредитной карты, получив еще больший долгом, чем он был в начале.
